Cân nhắc khi vay tiền… "nhanh"
Dịch vụ tín dụng vay gấp với các khoản vay vừa phải dùng để mua sắm, tiêu dùng đã làm đa dạng thị trường tài chính, tuy nhiên khách hàng cũng cần cân nhắc khi sử dụng dịch vụ này…
Hiện tại, khá nhiều ngân hàng đã mở kênh cho vay tín chấp với lãi suất “dễ chịu”, thông qua sự bảo lãnh của doanh nghiệp, cơ quan hoặc chỉ cần có tài khoản do cơ quan chi trả lương hay tổng thu nhập qua ngân hàng nào thì có thể thấu chi qua ngân hàng đó. Tùy theo mỗi ngân hàng, người vay thấu chi sẽ được cung cấp tiền trong tài khoản sử dụng 3 - 5 tháng tiền lương, thu nhập. Tuy nhiên, số này chưa nhiều. Không phải doanh nghiệp hay cơ quan hành chính sự nghiệp nào cũng “đủ khả năng” bảo lãnh cho cán bộ, công nhân viên vay tiền. Đó là chưa kể đến những người làm công, buôn bán nhỏ, nhân viên văn phòng hợp đồng ngắn hạn. Tất cả họ không phải là đối tượng ngân hàng cho vay. Bởi khi cho vay tiêu dùng, ngân hàng chỉ cho vay khách hàng có nguồn thu nhập ổn định từ lương được chi trả qua ngân hàng. Tuy nhiên, nhu cầu tín dụng của đối tượng khách hàng này lại cao. Họ rất cần tiền để mua sắm những vật dụng thiết yếu từ đồ gia dụng, xe máy, điện thoại, ai sẽ cho họ vay? Theo kiểu truyền thống, họ sẽ tìm cách vay của người thân, bạn bè, hàng xóm. Và các tiểu thương tại các chợ hay những người buôn gánh, bán bưng sẽ dựa vào “kênh tín dụng đen” để giải quyết nhu cầu gấp gáp, chấp nhận mức lãi cao…
Nắm bắt nhu cầu và phân tích tiềm năng của phân khúc này, trong khi các ngân hàng đang dòm ngó, chưa thực sự bung mở hoạt động thì các công ty tài chính lại đẩy mạnh việc mở rộng mạng lưới hoạt động. Họ thường đặt quầy tại các đại lý bán lẻ thiết bị kỹ thuật số, điện thoại di động… Đối tượng các công ty tài chính nhắm tới cho vay chính là người tiêu dùng cần gấp những khoản vay để mua các tài sản giá trị nhỏ như đồ điện tử, gia dụng hoặc xe gắn máy. Việc xét duyệt các khoản vay không quá phức tạp như các ngân hàng, chỉ cần chứng minh nhân dân, bằng lái xe thì chỉ trong 10 phút đã có thể nhận được khoản vay nhỏ. Hay chỉ cần xác định người vay có đi làm, ở đúng địa chỉ công bố thì tổng thời gian tư vấn, thẩm định, ký hợp đồng sẽ chỉ 1 - 3 tiếng đồng hồ tùy hồ sơ. Có thể thấy sự xuất hiện của các công ty tài chính này đã trợ giúp cho những người có nhu cầu, cần tiền xử lý gấp những công việc cần thiết. Tuy nhiên, vì quá dễ, quá nhanh nên dịch vụ này có nhiều hệ lụy kèm theo. Thông thường, sau khi thẩm định tùy theo đánh giá mức độ rủi ro của từng khách hàng mà các công ty này sẽ đưa ra lãi suất khác nhau. Thấp thì khoảng 2 - 3%/tháng nhưng cao có thể lên 5%/tháng. Mức lãi suất này khá cao, trong khi đối tượng khách hàng của họ hầu hết là những người có thu nhập không ổn định.
Như vậy, dù có dễ dàng hay thị trường bán lẻ rộng cửa đã trở thành “đất vàng” cho các ngân hàng hay công ty tài chính thâm nhập thị trường thì một lời khuyên của các chuyên gia tài chính cũng cần được người có nhu cầu tham khảo. Nếu không vì nhu cầu sử dụng chi tiêu quá bức thiết thì không vay làm gì. Còn nếu quá cần phải vay thì cũng nên cần nghiên cứu, khảo sát, tính toán phương thức, kỳ hạn vay hợp lý… trước khi đặt bút ký vay tiền trong mọi thời điểm, dù thủ tục có dễ, nhanh và gọn!
TÙY PHONG